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保险姓保市场叫好 从平安寿险保费倍增看市场需求

时间:2019-08-20 15:13:07 来源:互联网 作者:

“保险姓保,回归本源”。2017年以来,保险行业按照这一新的监管要求,积极进行产品结构调整,快返型年金产品、高收益型短储产品等逐步淡出,长期保障型产品比重逐步升高,从根本上满足保户的保障需求,这一转变赢得了市场叫好。

根据中国银保监会数据,今年1至6月寿险公司全行业实现原保费收入18831亿元,同比增长15.2%,摆脱了去年的负增长。行业龙头公司表现更加突出,平安人寿6月单月同比增长10.98%,处于行业领跑位置,增速较年初实现翻倍增长。平安人寿业务增速保持在两位数以上,显示其寿险业务转型已步入稳步增长轨道。

根据中国平安日前披露的半年报,平安人寿在衡量寿险公司盈利能力和成长性的关键指标——新业务价值上表现优秀,上半年同比增长4.7%,达到410.52亿元,新业务价值率同比增长5.7个百分点至44.7%。

全行业保费收入增速由负转正,龙头公司增速倍增,这些现象背后是寿险市场庞大的需求。

中国市场2018年寿险业务实现原保费收入20722.86亿元,2002年至2017年寿险业务保费收入年均复合增长率为20.32%。

但对标国际市场经验,中国人的保障需求远未得到满足。

衡量一国保险行业发展程度的关键指标,是保险深度(保费收入/GDP)、保险密度(人均保费收入)。

瑞士再保险sigma数据显示,2017年美国寿险深度和密度分别为2.82%和1674美元/人。

再看邻国日本。2016年日本寿险密度为2803.40美元/人,寿险深度为7.15%。

反观中国市场,2018年末寿险密度为1485元/人,寿险深度为2.3%。

总体看,已经连续多年较高增长的寿险业,仍然具有较大的增长空间。参照海外成熟市场,中国寿险的长期保障型产品占比仍较低,保险行业坚持回归保障本源,需要进一步提高保障类产品的研发和销售力度。

行业转型发展,需要龙头公司带头示范形成推力。四大上市寿险公司的保障类产品占比正在不断提高,以中国平安为例,截至2018年末中国平安保障类产品占比为33.40 %,较2014年年末增长16.73个百分点。

作为平安人寿的主力保障产品,平安福是现象级的综合性保险保障计划。2013年上市以来,平安福作为保险回归保障本源的代表性产品,至今已经支付理赔金近106亿元,累计销量近2000万件。今年再次升级后的平安福(2019)Ⅱ覆盖100种重疾和50种轻症,由平安福19Ⅱ终身寿险、平安附加平安福19Ⅱ提前给付重大疾病保险、平安附加成人恶性肿瘤疾病保险、平安附加长期(2019)意外伤害保险、平安附加意外伤害医疗保险(A或B)、平安附加轻症50豁免保险费疾病保险、平安附加豁免保险费(C,100)重大疾病保险组成。

平安福具有以下特点

1.“不挑剔” 重疾、轻症保障范围更广

覆盖100种重疾和50种轻症。轻症50种包括原位癌、早期肝硬化、较小面积烧伤、心脏瓣膜介入手术等较高发且会对生活产生较大影响的轻症病种,也包括不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、轻微脑中风等客户高度关注的病症。50种轻症提供重疾险基本保额20%的保障,最多可赔付三次,且不影响100种重疾的赔付。

2.“不甩锅” 轻症涨保额

平安福具有轻症涨保额 “优良传统”。70周岁保单周年日前,每发生一次合同约定的轻症,身故及重疾保障额度分别增加主险及重疾险基本保额的20%,最多可增加60%。而且,考虑到癌症发病率越来越高的现状,平安福独创将与癌症相关的轻症拆成早期恶性病变、原位癌、皮肤癌三项,不仅保障责任更明确、更细致,更将原本仅有1次的赔付机会变成了3次,涨保额的机会也变成了3次。

3.“很灵活” 附加特疾专属保障

平安福19Ⅱ可选择平安附加心脑血管疾病保险或平安附加肝肾疾病保险,包含19种心脑血管疾病和6种肝肾疾病,确诊相关疾病后且达到赔付条件的,除重疾保险金外,还可获得特定疾病保险金。除了特疾保障,客户还可根据自身需要附加长期意外伤害保险,保障更加灵活,可满足客户个性化需求。

全新升级后的平安福,能够提供更全面更有针对性的综合保障,有望继续担当长期综合保障产品市场代言的角色。



责任编辑:touzjsy
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